Чек лист для открытия бизнеса ипотечного брокера

Определить целевой сегмент: первичный рынок, вторичка, рефинансирование, военная/госпрограмма, ипотека для ИП и самозанятых Важно
Сформировать УТП по рынку Казахстана: скорость одобрения, работа с отказными кейсами, сопровождение по Отбасы банку и БВУ Важно
Рассчитать юнит-экономику: средний чек, CAC, конверсию из лида в сделку, маржу по партнерским выплатам, срок окупаемости Важно
Зафиксировать перечень услуг: консультация, подбор программы, упаковка заявки, сопровождение сделки, рефинансирование, постпродажное сопровождение Важно
Согласовать формат монетизации: комиссия от клиента, выплата от партнера, гибридная модель, абонентское сопровождение Средний
Проверить конкурентную карту по Алматы, Астане, Шымкенту и региональным центрам через 2GIS, Instagram и сайты брокеров Средний
Определить план продаж по месяцам: количество лидов, встреч, поданных заявок, одобрений и закрытых сделок Важно
Собрать риск-модель по просрочкам, отказам, отменам сделок и кассовым разрывам Средний

Выбрать форму ведения бизнеса: ИП или ТОО с учетом налоговой нагрузки, риска ответственности и партнерских договоров Важно
Зарегистрировать бизнес через eGov или ЦОН и получить БИН/ИИН-идентификацию для договорной работы Важно
Подобрать налоговый режим и сверить его с фактической моделью дохода через кабинет КГД Важно
Подготовить оферту, договор оказания услуг и согласие на обработку персональных данных под закон РК Важно
Проверить требования по рекламе финансовых услуг и убрать формулировки, которые могут трактоваться как гарантия одобрения Важно
Настроить хранение клиентских документов и сканов с ограничением доступа и журналом действий Средний
Согласовать шаблоны NDA и соглашения о неразглашении условий сделок с партнерами и сотрудниками Средний
Проверить договоры с банками и застройщиками на наличие ограничений по конфликту интересов и эксклюзивности Средний

Сформировать список банков-партнеров: Отбасы банк, Halyk, Forte, Jusan, Freedom и другие БВУ по целевому сегменту Важно
Собрать условия по ипотечным программам в единую матрицу: ставка, ПВ, срок, комиссия, требования к доходу и залогу Важно
Назначить ответственных менеджеров в банках и получить регламент по каналам передачи заявок Важно
Согласовать SLA по срокам первичного ответа, скорингу и обратной связи по отказам Важно
Подключить партнерские отношения с застройщиками в Алматы, Астане и регионах с высоким спросом на новостройки Средний
Проверить актуальность аккредитации объектов и список ЖК, доступных по ипотечным программам Средний
Настроить ежемесячный пересмотр партнерских условий и комиссии по каждому каналу Низкий
Зафиксировать лимиты на передачу лидов, чтобы не терять контроль над качеством источников Средний

Описать воронку сделки от входящего лида до выдачи кредита и подписания акта Важно
Разработать анкету первичного скоринга клиента: доход, стаж, кредитная история, ПВ, семейное положение, ИП/ТОО Важно
Создать чек-лист документов по каждому сценарию: наемный сотрудник, ИП, самозанятый, рефинансирование, созаемщик Важно
Настроить стандарты консультации: скрипт выявления потребности, список вопросов, фиксация возражений и следующий шаг Важно
Внедрить этап pre-approval с проверкой кредитной истории, долговой нагрузки и вероятности одобрения Важно
Автоматизировать контроль статусов по сделкам в CRM с дедлайнами и напоминаниями менеджерам Средний
Сформировать базу типовых отказов банков и шаблоны действий по каждому сценарию Средний
Организовать постсделочное сопровождение: контроль выдачи, страхования, регистрации залога и первых платежей Средний

Выбрать CRM для брокерского цикла: amoCRM, Bitrix24 или аналог с интеграцией WhatsApp, Telegram и IP-телефонии Важно
Настроить в CRM стадии воронки, причины отказов и обязательные поля по клиентскому профилю Важно
Подключить сквозную аналитику по источникам лидов через UTM-метки, Calltouch или Roistat Важно
Сверить данные по отказам и конверсии в CRM с показателями Яндекс.Метрики и Google Analytics Важно
Настроить IP-телефонию, запись звонков и автоматическое создание сделки из пропущенного обращения Средний
Собрать дашборд по KPI: CPL, CR в консультацию, CR в заявку, CR в одобрение, средний чек, ROMI Важно
Внедрить резервное копирование базы клиентов и ограничение доступа по ролям Средний
Проверить корректность передачи заявок из форм сайта, Instagram и мессенджеров без потери лидов Средний

Запустить сайт или лендинг с отдельными посадочными под ипотеку, рефинансирование и одобрение сложных кейсов Важно
Собрать семантику по запросам Казахстана: ипотека Алматы, ипотечный брокер, одобрение ипотеки, Отбасы банк консультация Важно
Настроить контекстную рекламу в Google Ads и Яндекс Директ с отсечкой по гео, устройствам и времени показа Важно
Подготовить рекламные офферы без обещаний гарантированного одобрения и без юридически рискованных формулировок Важно
Запустить таргет в Instagram и Meta на аудитории с интересом к недвижимости, новостройкам и семейным продуктам Средний
Собрать контент-план на 30 дней: разбор программ, ошибки заемщиков, кейсы одобрений, чек-листы документов Средний
Настроить лид-магниты: калькулятор платежа, чек-лист заемщика, PDF по сбору документов, экспресс-оценка шансов Средний
Подключить реферальный канал через риелторов, застройщиков, нотариусов и бухгалтеров малого бизнеса Средний

Скриптовать первый контакт так, чтобы за 7 минут выявлять бюджет, срок сделки, источник дохода и срочность покупки Важно
Внедрить квалификацию лидов по BANT или собственной матрице приоритета сделки Важно
Установить SLA на ответ клиенту в мессенджере не позднее 15 минут в рабочее время Важно
Фиксировать все обещания менеджера в CRM и отправлять клиенту краткий план дальнейших шагов Важно
Описать обработку возражений по ставке, сроку, комиссии брокера и требуемому пакету документов Средний
Внедрить контроль качества консультаций через прослушку звонков и выборочную проверку переписок Средний
Собирать обратную связь после каждого этапа сделки и считать NPS по завершенным кейсам Низкий
Отслеживать долю повторных обращений и рекомендаций по каждому менеджеру Низкий

Составить стартовый бюджет на 3-6 месяцев с учетом аренды, фонда оплаты труда, рекламы, CRM и юридических расходов Важно
Определить точку безубыточности по количеству закрытых сделок в месяц Важно
Нанять минимальный состав команды: брокер, менеджер по лидам, контент-маркетолог, администратор CRM Средний
Прописать KPI для каждого сотрудника: скорость обработки лида, конверсия, количество назначенных консультаций, выручка Важно
Настроить систему мотивации с переменной частью от оплаты и бонусом за одобренные заявки Важно
Планировать ежемесячный P&L и сверять его с фактом по банку, кассе и рекламным кабинетам Важно
Сформировать план масштабирования по городам Казахстана через франшизу, филиалы или удаленную модель Низкий
Резервировать фонд на возвраты, спорные сделки и просадки трафика минимум на 2-3 месяца операционных расходов Средний

Чек лист для открытия бизнеса ипотечного брокера

Стратегия и модель бизнеса

Юридическая структура и комплаенс

Партнерства с банками и застройщиками

Продукт и операционные процессы

IT, CRM и аналитика

Маркетинг и лидогенерация

Продажи и клиентский сервис

Финансы, команда и масштабирование