Чек-лист для аудита бизнеса страхового брокера

Сверить матрицу страховых продуктов с текущими потребностями целевых сегментов и исключить устаревшие предложения. Важно
Проверить долю выручки по каждому виду страхования и выделить продукты с низкой маржинальностью. Важно
Проанализировать конверсию по каждому продукту на этапе лид → КП → договор → пролонгация. Важно
Оценить наличие кросс-сейла между корпоративными и розничными страховыми решениями. Средний
Проверить, зашиты ли в продуктовую линейку типовые риски клиентов из ключевых отраслей. Средний
Сверить условия программ с предложениями конкурентов по покрытию, лимитам, франшизе и срокам урегулирования. Важно
Проверить, формализован ли механизм быстрого запуска новых страховых продуктов под запрос клиента. Средний

Разобрать CJM клиента от первого касания до пролонгации и выявить точки потери сделок. Важно
Сравнить скорость обработки входящего лида по каналам и зафиксировать узкие места в SLA. Важно
Проверить, зафиксированы ли стандарты квалификации лида и критерии передачи в продажу. Важно
Оценить качество скриптов первичного контакта и выявить расхождения между скриптом и фактическими разговорами. Средний
Проанализировать средний цикл сделки по сегментам и сопоставить его с плановыми нормативами. Важно
Проверить, настроен ли follow-up после отправки коммерческого предложения и расчета ставки. Средний
Сверить причины проигранных сделок с реальными комментариями клиентов и действиями менеджеров. Важно
Оценить долю повторных продаж и пролонгаций в общей выручке по клиентской базе. Важно
Проверить, ведется ли отдельный контроль по крупным сделкам и сделкам с высоким LTV. Средний

Сверить структуру входящего трафика по каналам и убрать неэффективные источники лидов. Важно
Проанализировать CPL, CAC и конверсию в сделку по каждому маркетинговому каналу. Важно
Проверить корректность сквозной аналитики и сопоставить данные CRM с Яндекс.Метрикой и рекламными кабинетами. Важно
Оценить качество посадочных страниц: оффер, формы захвата, доверительные блоки, CTA, скорость загрузки. Средний
Проверить, сегментированы ли рекламные кампании под B2B, B2C и отраслевые ниши. Средний
Сверить UTM-разметку и атрибуцию лидов, чтобы исключить потерю источника в воронке. Важно
Проанализировать эффективность контент-маркетинга, email-цепочек и ретаргетинга по влиянию на заявку. Низкий
Проверить наличие лид-магнитов под страховые сценарии клиента: риск-аудит, чек-листы, калькуляторы, сравнительные таблицы. Средний

Описать и сверить регламенты по оформлению полисов, внесению изменений и аннулированию договоров. Важно
Проверить SLA по подготовке документов и фактическое время прохождения заявок между подразделениями. Важно
Проанализировать процент ошибок в договорах, счетах и приложениях за последние 3 месяца. Важно
Сверить процесс урегулирования убытков с ожиданиями клиентов и условиями договоров со страховщиками. Важно
Проверить наличие чек-листов по сбору документов для типовых страховых кейсов. Средний
Оценить нагрузку на операционный контур и определить точки ручного труда, тормозящие масштабирование. Средний
Настроить контроль просроченных задач в CRM по статусам сделки и этапам урегулирования. Важно
Проверить наличие резервных сценариев на случай сбоев у страховых компаний, ЭДО и банковских сервисов. Средний

Сверить доходы, комиссии и агентское вознаграждение по всем партнерским договорам. Важно
Проанализировать маржинальность по направлениям и исключить убыточные сегменты без стратегической ценности. Важно
Проверить структуру постоянных и переменных расходов с разнесением по центрам ответственности. Важно
Оценить кассовый разрыв на горизонте 3–6 месяцев с учетом сезонности пролонгаций и выплат комиссий. Важно
Сверить план-факт по выручке, валовой прибыли и EBITDA за последние отчетные периоды. Важно
Проверить, рассчитывается ли LTV клиента и срок окупаемости привлечения по каждому каналу. Средний
Оценить долю дебиторской задолженности и сроки закрытия оплат по клиентам и партнерам. Важно
Проанализировать потери дохода из-за неотработанных пролонгаций, просрочек и ошибок в расчетах. Важно

Проверить оргструктуру на соответствие текущей загрузке, объему сделок и целям роста. Важно
Оценить текучесть ключевых сотрудников и причины ухода по ролям и подразделениям. Важно
Сверить систему KPI менеджеров, маркетинга и операционного блока с финансовыми целями компании. Важно
Проверить качество онбординга новых сотрудников и срок выхода на целевую продуктивность. Средний
Оценить наличие кадрового резерва на критические роли и риски провала при увольнении ключевых людей. Средний
Проверить, проводятся ли регулярные 1:1, performance review и разборы сделок с менеджерами. Средний
Проанализировать систему мотивации на предмет перекоса в сторону объема вместо качества и маржи. Важно
Сверить карту компетенций сотрудников с фактическими задачами и закрыть дефициты обучения. Средний

Проверить полноту и чистоту данных в CRM по лидам, сделкам, источникам и стадиям воронки. Важно
Сверить интеграции CRM с телефонией, почтой, мессенджерами, сайтом и рекламными системами. Важно
Оценить, автоматизированы ли задачи по постановке напоминаний, отправке писем и контролю пролонгаций. Средний
Проверить права доступа к клиентской базе и исключить несанкционированный экспорт данных. Важно
Сверить резервное копирование, хранение архивов и восстановление данных по регламенту. Важно
Проверить корректность отчетов в BI-системе и совпадение метрик с первичными источниками. Важно
Оценить степень ручного ввода данных и определить, где можно убрать дублирование операций. Средний

Проверить соответствие договоров, оферт и скриптов требованиям законодательства и правилам партнеров. Важно
Оценить полноту согласий на обработку персональных данных и корректность их хранения. Важно
Сверить соблюдение сроков раскрытия информации клиентам по условиям страховых продуктов. Важно
Проверить наличие претензионного реестра и качество отработки спорных ситуаций с клиентами и страховщиками. Средний
Оценить риски штрафов, судебных споров и репутационных потерь по действующим практикам продаж и сопровождения. Важно
Проверить, закреплены ли процедуры антикоррупционного контроля и работы с конфликтом интересов. Средний
Проанализировать страховые риски самого брокера: ответственность перед клиентом, ИТ-риски, кадровые и операционные сбои. Важно

Чек-лист для аудита бизнеса страхового брокера

Продукт и портфель страховых решений

Продажи и клиентский путь

Маркетинг и лидогенерация

Операционные процессы и урегулирование

Финансы и юнит-экономика

HR, команда и управление

IT, CRM и данные

Комплаенс, юридическая защита и риски