Чек-лист для аудита бизнеса микрофинансовой организации

Сверить продуктовую линейку с актуальной рыночной нишей и регуляторными ограничениями Важно
Проанализировать целевые сегменты заемщиков по CAC, LTV и дефолтности Важно
Проверить актуальность скоринговой модели под текущий профиль входящего трафика Важно
Оценить маржинальность каждого продукта с учетом ставки, cost of funds и операционных затрат Важно
Сверить условия пролонгации, реструктуризации и штрафных начислений с экономикой портфеля Средний
Проверить, не размывает ли ассортимент фокус на ключевом продукте и целевом CJM Средний
Оценить конкурентные ставки, сроки, лимиты и схемы погашения в сопоставимых МФО Средний
Проверить наличие продуктовых гипотез для роста повторных займов и увеличения LTV Низкий

Сверить данные по заявкам, одобрениям и выдачам в CRM, коллтрекинге и аналитике Важно
Проанализировать эффективность каналов привлечения по CAC, approval rate и payback period Важно
Проверить качество лидов по источникам трафика и долю мусорных заявок Важно
Оценить воронку от клика до выдачи с разрезом по устройствам и регионам Важно
Проверить корректность UTM-разметки и сквозной атрибуции Важно
Проанализировать эффективность ретаргетинга и возврата повторных заемщиков Средний
Оценить конверсию посадочных страниц, форм заявок и мобильного онбординга Средний
Проверить актуальность офферов, триггерных коммуникаций и промо-механик Низкий
Сверить медиаплан с фактическим расходом и отклонением по CPL и CPA Средний

Картировать CJM клиента от заявки до полного закрытия займа Важно
Проверить скорость обработки заявок на каждом этапе воронки Важно
Оценить долю ручных действий в выдаче и выявить точки потери конверсии Важно
Сверить скрипты контакт-центра с реальными возражениями клиентов Средний
Проанализировать причины отказов и незавершенных заявок по шагам формы Важно
Проверить качество follow-up после отказа и наличие догрева Средний
Оценить UX личного кабинета, процесса погашения и досрочного закрытия Средний
Сверить NPS и CSAT с фактической повторной конверсией Низкий

Проверить регламенты ключевых процессов на наличие разрывов и устаревших шагов Важно
Оценить SLA между заявкой, проверкой, одобрением и выдачей Важно
Сверить фактические маршруты задач в BPM-системе с утвержденной схемой Средний
Проанализировать долю ручного труда в операционных цепочках и точки автоматизации Важно
Проверить корректность архивации документов и сроков хранения Средний
Оценить наличие узких мест в согласованиях, эскалациях и исключениях Важно
Проверить график загрузки команды на пиковых периодах выдач и взыскания Низкий

Проверить отказоустойчивость ключевых систем выдачи, CRM и платежного контура Важно
Сверить логи ошибок API, скоринга и интеграций с внешними провайдерами Важно
Оценить целостность мастер-данных клиентов и дубли в базе Важно
Проверить разграничение прав доступа по ролям и принципу least privilege Важно
Провести ревизию резервного копирования и восстановления данных Важно
Проверить защиту персональных данных и соответствие требованиям по хранению Важно
Сверить корректность дашбордов с первичными источниками данных Средний
Оценить наличие мониторинга инцидентов и времени реакции on-call Средний
Проверить актуальность антивирусной защиты, патч-менеджмента и сегментации сети Средний

Сверить оргструктуру с фактическими зонами ответственности и дублированием функций Важно
Оценить укомплектованность критических ролей в продажах, рисках, IT и коллекшене Важно
Проверить наличие KPI по ключевым функциям и связь премии с результатом Важно
Проанализировать текучесть по командам и причины ухода сильных сотрудников Средний
Проверить качество онбординга для новых сотрудников и время выхода на продуктивность Средний
Оценить уровень управленческой дисциплины по планеркам, отчетности и эскалациям Средний
Проверить наличие матрицы компетенций и планов развития по дефицитным ролям Низкий

Проверить соответствие договоров, оферт и disclosures актуальным требованиям регулятора Важно
Сверить процессы KYC, AML и идентификации клиента с внутренними регламентами Важно
Оценить корректность начисления процентов, штрафов и комиссий по договорам Важно
Проверить наличие нарушений в рекламе, коммуникациях и раскрытии полной стоимости займа Важно
Сверить претензионную работу и судебный трек с реальными сроками взыскания Средний
Проверить архив юридически значимых документов и доказательную базу по спорным кейсам Средний
Оценить актуальность доверенностей, лицензий, внутренних политик и приказов Важно

Чек-лист для аудита бизнеса микрофинансовой организации

Стратегия и продукт

Финансы и юнит-экономика

Риск-менеджмент и качество портфеля

Маркетинг и привлечение

Продажи и клиентский путь

Операции и процессы

IT, данные и безопасность

HR и управление

Комплаенс и юридические риски