Чек-лист для аудита бизнеса ломбарда

Проверить действующую лицензию и сопоставить ее реквизиты с фактическими данными юрлица и адресами точек Важно
Сверить учредительные документы, ОКВЭД и фактический профиль операций ломбарда Важно
Проверить соответствие договоров займа и залога требованиям законодательства о ломбардах Важно
Проанализировать наличие и актуальность внутренних регламентов по приему, хранению и реализации залогов Важно
Проверить порядок идентификации клиентов и полноту KYC-досье по выборке сделок Важно
Сверить сроки и формат обязательной отчетности в надзорные органы Средний
Проверить наличие претензий, предписаний и штрафов от регуляторов за последние 24 месяца Важно
Оценить юридические риски по спорным договорам, просрочкам и случаям судебного взыскания Средний

Проанализировать каналы привлечения клиентов по CPL, конверсии в сделку и LTV Важно
Сверить фактический трафик по точкам с данными Яндекс.Метрики и CRM Средний
Оценить структуру повторных обращений и долю возвратных клиентов Важно
Проверить воронку от первого касания до выдачи займа по ключевым этапам CJM Важно
Проанализировать причины отказов в выдаче займа по категориям клиентов и залогов Важно
Оценить качество скриптов менеджеров и соответствие оффера реальным условиям выдачи Средний
Проверить наличие и актуальность акций, реферальных механик и программ возврата клиентов Низкий
Сравнить ставки, сроки и условия ломбарда с ближайшими конкурентами в локации Средний
Проверить работу с отзывами, рейтингами и репутационными площадками Низкий

Проверить штатное расписание и фактическую загрузку сотрудников по точкам и сменам Важно
Оценить качество онбординга новых сотрудников и скорость выхода на KPI Средний
Сверить систему мотивации с целевыми метриками: выдача, просрочка, маржа, потери Важно
Проверить текучесть персонала и причины увольнений по категориям должностей Средний
Оценить риск мошенничества со стороны сотрудников по операциям с залогами и кассой Важно
Проверить наличие разделения полномочий между приемкой, оценкой, кассой и складом Важно
Сверить прохождение обучения по продукту, безопасности и регламентам работы с клиентом Средний
Проверить графики смен, переработки и соблюдение трудового законодательства Средний

Проверить корректность работы CRM и связку с кассовым модулем и складским учетом Важно
Сверить дубли клиентов, карточек залогов и договоров в учетной системе Важно
Проверить резервное копирование базы данных и регламент восстановления после сбоя Важно
Оценить права доступа сотрудников к финансовым данным и операциям с залогами Важно
Проверить журналирование действий пользователей и возможность постфактум-расследования Средний
Сверить корректность автоматических напоминаний о продлении и просрочке Средний
Проверить интеграции с телефонией, сайтом, мессенджерами и рекламными кабинетами Низкий
Оценить полноту и чистоту управленческих дашбордов по точкам, продуктам и сотрудникам Средний

Проверить физическую безопасность точек: охрану, сигнализацию, видеонаблюдение и тревожные кнопки Важно
Оценить наличие и качество страхования залогов, имущества и ответственности Важно
Проверить регламент реагирования на инциденты, кражи, конфликтных клиентов и ЧС Важно
Проанализировать антифрод-контроль по поддельным документам, краденым залогам и серым схемам Важно
Проверить соблюдение требований по ПОД/ФТ и фиксацию подозрительных операций Важно
Сверить наличие чек-листов по осмотру помещения, кассы и витрин в начале и конце смены Средний
Оценить репутационные риски по жалобам, конфликтам и публичным инцидентам Средний

Сформировать карту ключевых рисков бизнеса с оценкой вероятности и ущерба Важно
Сопоставить фактическую стратегию с целями по росту сети, марже и качеству портфеля Средний
Оценить эффективность собственников и управляющей команды по скорости принятия решений Средний
Проверить наличие регулярного управленческого цикла: планерки, отчеты, разбор отклонений, action plan Важно
Сверить список критических KPI с фактически контролируемыми метриками Важно
Проанализировать готовность к масштабированию новых точек без просадки по качеству и ликвидности Средний
Проверить наличие плана антикризисных действий на случай падения спроса или роста просрочки Важно

Чек-лист для аудита бизнеса ломбарда

Правовой контур и лицензирование

Финансы, ликвидность и экономика

Операции, залоги и складской контур

Продажи, маркетинг и клиентский поток

Персонал, мотивация и контроль

IT, учетные системы и данные

Безопасность, комплаенс и риски

Управление и стратегия